Кредитные организации экспериментируют с предложениями для привлечения клиентов

По мере того как технологии трансформируют мир, банки избавляются от традиционных отраслевых ограничений в поиске новых возможностей и все чаще вынуждены отражать атаки на свои клиентские базы со стороны новых игроков

Новые цифровые и финтех компании, а также необанки активно вступают в борьбу за клиентов. В то же время традиционные банки запускают масштабные трансформационные программы, которые, как они надеются, позволят им удержаться на плаву в новую эпоху, говорится в новом отчете BCG под названием «Розничный банковский сектор 2019: гонка за актуальностью и масштабом» (‘Global Retail Banking 2019. The Race for Relevance and Scale’).

Отчет, последний в этом году из серии регулярных исследований BCG в секторе розничного банкинга, дает всесторонний взгляд на отрасль, исследуя меняющуюся структуру отрасли, общее направление изменений, борьбу и сотрудничество между банками и новыми участниками рынка. Помимо этого, в исследовании обсуждаются возможные шаги для банков, которые решили вступить на новые конкурентные территории.

Важно отметить, что борьба идет не за сокращающийся, а за растущий рынок, что формирует предпосылки для активных инвестиций в формирование новых конкурентных преимуществ. Согласно отчету, ожидается, что выручка от розничных банковских услуг во всем мире будет расти в совокупном выражении на 4,2% ежегодно, достигнув почти 2,9 трлн долларов к 2025 году. При этом рост будет в основном обеспечен развивающимися рынками, включая Восточную Европу и Россию.

Борьба идет на всех уровнях. Одним из ключевых «подрывных» изменений стало появление у технологических компаний возможности и опыта встраиваться и разрывать вертикально-интегрированные цепочки формирования стоимости, исторически полностью контролируемые банками. Это происходит благодаря способности находить клиентов и предлагать им релевантные типы услуг на каждом уровне формирования спроса – от микрокредитования и вкладов до управления пенсионными накоплениями и сложными финансовыми инструментами.

Банки идут в атаку. Согласно отчету, банки по всему миру начинают активно выстраивать новые компетенции в дополнение к традиционным. Важнейшие из них: повышение клиентоориентированности и персонализации, увеличение ширины и глубины охвата клиентской базы, а также принятие и внедрение принципов открытого банкинга и экосистем.

Всего BCG было выявлено четыре наиболее эффективные стратегии и бизнес-модели, которые уже появляются в различной степени на разных рынках:

Цифровизация при сохранении полной продуктовой линейки. В этой модели банки инвестируют значительные средства в цифровизацию и модернизацию своей инфраструктуры для сохранения вертикально интегрированной модели, и продолжают предлагать собственные продукты через цифровые каналы и филиальную сеть.
Открытый банкинг. В этом сценарии банки создают и распространяют свои продукты как среди собственных клиентов, так и чужих – благодаря привлечению партнеров по дистрибуции, которые, в свою очередь, могут быстро расширить собственную продуктовую линейку.
Экосистемный подход. Даже в большей степени, чем в «открытом банкинге», эта модель требует бесшовной интеграции с партнерами и способности собирать и обмениваться данными из нескольких источников для обеспечения ценности для клиентов — как в банковской сфере, так и за ее пределами.
Продуктовые провайдеры. В этой модели банки признают, что новые конкуренты могут быть лучше подготовлены к тому, чтобы завоевать контакт с потенциальным клиентом, поэтому они переориентируются на то, чтобы выступать в качестве производителей лучших в своем классе продуктов, которые распространяются в основном по сторонним каналам.
Что будет с отделениями? В отчете говорится, что, хотя существует четкая тенденция к более активному цифровому взаимодействию, личное взаимодействие с живым человеком по-прежнему имеет важное значение для многих клиентов. Действительно, поскольку финансовые решения могут быть сложными, дорогостоящими и эмоционально важными, многие клиенты банков по-прежнему ценят личный совет знающих экспертов. Это означает, что розничные отделения будут оставаться важным каналом, особенно в некоторых странах, но будут играть принципиально иную роль в развивающейся омниканальной вселенной банковских услуг. В то же время другие инновационные каналы (такие как видео или веб-чат) продолжат свое развитие.

«Мы видим, как российские банки один за другим выходят на новые конкурентные рынки в поисках новых инструментов для монетизации и долгосрочного удержания клиентов. На фоне снижения доходности вкладов и определенного «остывания» инвестиционного страхования жизни, банки активно экспериментируют с брокерским обслуживанием и инвестициями, лайфстайл продуктами, мобильной связью и формированием экосистем вокруг основных потребностей — таких как приобретение жилья, транспорт или развлечения. Мы ожидаем дальнейшего движения в сторону персонализации предложения, развития инструментов бесшовной идентификации клиента в экосистемах и простого, в том числе, пакетного ценообразования.

При этом почти по всем этим направлениям банкам так или иначе проходится все активнее искать и привлекать партнеров в других секторах — это строительство, ритейл, телеком, ИТ и многие другие», — резюмировал Сергей Ишков, управляющий директор и партнер BCG в Москве.

«Что характерно, если взглянуть на крупнейшие и на самые динамично растущие российские банки, легко заметить, что они также используют какую-либо из четырех обозначенных в отчете бизнес-моделей. Пока еще менее распространена модель продуктового провайдера, но цифровая трансформация и формирование крупных экосистем идут полным ходом. Что касается открытого банкинга, то хотя его применение пока в основном ограничивалось ипотекой по агентской схеме и страховыми продуктами, потенциал для развития точно есть.

Все модели предполагают активный обмен информацией, и тут мы видим два ключевых вызова: это выработка взаимовыгодных условий сотрудничества и формирование модели обмена клиентскими данными, которая позволяла бы не нарушать нормы закона о персональной информации. Российским банкам предстоит освоить или усилить ряд новых компетенций: Во-первых, научиться формировать полный профиль клиента, консолидируя данные, накопленные в информационных системах банков, обогащая их информацией из внешних источников таких как социальные сети, применяя алгоритмы машинного обучения; Во-вторых, освоить анализ данных в режиме реального времени — это позволит делать адекватное и привлекательное предложение клиенту в нужный момент и в нужном месте. В-третьих, требуется усовершенствовать навыки взаимодействия с партнерскими организациями, чтобы формировать комплексные клиентские предложения из финансовых и нефинансовых продуктов на российском рынке», заключил Сергей Ишков.

ФНС: режим самозанятых может быть распространен по всей стране осенью 2019 года

По словам главы ФНС Михаила Мишустина, это может произойти уже осенью 2019 года. Об этом он сообщил на «правительственном часе» в Совете Федерации, передает ТАСС.

По его словам, к лету необходимо будет «стабилизировать контур» решения по новому налоговому режиму и сделать его «катастрофоустойчивым» для всей страны.
«И с лета доложим и Совету Федерации тоже о готовности распространить эксперимент. Я считаю, что в осеннюю сессию можно распространить, возможность есть, на другие регионы, если они этого захотят», — заключил Мишустин.
Ранее ФНС отчиталась о промежуточных итогах введения нового режима, который, напомним, сейчас действует только в четырех регионах: Москве, Московской области, Калуге и в Татарстане. По данным замруководителя ФНС Даниила Егорова, с первого января 2019 года в качестве самозанятых зарегистрировалось уже около 34 тысяч человек. Они уже сейчас «пробили» по чекам доходов на сумму в один миллиард рублей.

Пятую часть всех зарегистрировавшихся в приложении для самозанятых «Мой налог» составили таксисты. В конце января представители “Яндекс.Такси” сообщали, что за три недели действия эксперимента статус самозанятых получили более 4 тыс. водителей, подключенных к сервису. Именно онлайн-сервисы заказа поездок типа «Яндекс.Такси» ФНС ранее называло главной целью нового налогового режима для самозанятых.

Криптовалюта Tkeycoin вырастет в 453 раза за счет пампа холдингов

Резкую динамику роста криптовалюты Tkeycoin (TCD) на бирже прогнозируют на декабрь 2018 — январь 2019 года. Согласно новой информации, крупные фонды планируют произвести «памп» криптовалюты Tkeycoin сразу после листинга на бирже, об этом сообщает федеральное агентство «Правда.ру» (https://www.pravda.ru/news/economics/crypto/30-07-2018/1390205-Tkeycoin-0/).

Еще в марте этого года, эксперты из BitTelegraf INC прогнозировали рост Tkeycoin в 137 раз за ближайшие 12 месяцев после листинга на бирже и с возможным будущим ростом до $453.

Памп возможен при объединении фондов в пулы, которые решительным образом повлияют на рост криптовалюты Tkeycoin. За плечами Tkeycoin успешная сделка с Арабским холдингом на сумму 12 млн. долларов, положительные переговоры с Альянсом венчурных фондов из Кореи.

Принимая в учет результаты Tkeycoin DAO за 1 и 2 квартал этого года, можно проследить положительную динамику становления данного актива на мировом финансовом рынке.
Как показывает мировая практика, пампы приводят к резкому взлету криптовалюты в 400 — 2000% процентов, некоторые из активов дают и более 1000X. Рынок не предсказуем, что привлекает большинство, как крупных, так и малых инвесторов.

Руководство Tkeycoin будет расширять проект в банковском секторе в мировых масштабах

Как сообщают информационное агентство ТАСС, Tkeycoin DAO заявило о расширении проекта в банковском секторе на мировом уровне. Данное заявление позволяет понять, что руководство компании имеет серьезный настрой на развитие платформы Tkeycoin.

Пресс-служба Holding BR поясняет — компания планирует вывести технологию блокчейн на общедоступный уровень. Ранее план инвестиций достигал не более $200 млн., но учитывая тот факт, что количество инвесторов с каждым днем активно увеличивается, финансовая администрация компании приняла решение повысить сумму с $200 млн. до $500.

Создатели Tkeycoin не отрицают тот факт, что с такими темпами роста, начнется отбор инвесторов наиболее подходящих проекту. Pre-sale по токенам TCD будет действовать до суммы $10 млн, а для крупных игроков и венчурных фондов, которые придают уверенности другим инвесторам не менее $25 млн.

Как показывает практика, крупные фонды начинают перепродавать токены с наценкой 25-35% до проведения ICO другим участникам, не прошедшим одобрения у проекта. По мнению финансового аналитика Егора Силенского, такая политика и ограниченность в разы увеличит капитализацию и ценность монеты в будущем на бирже.

Источник: http://tass.ru/novosti-partnerov/4894662

«ГородРабот» рассказал о причинах, почему биткоин ждет смерть

IT-инвестор и сооснователь GorodRabot.ru Фёдор Голубев уверен, Биткоин — большой мыльный пузырь, очень похожий на “лопнувшие” ещё в 2000-х доткомы.

Не успели вложиться в Биткоин? Возможно, уже и не стоит.

Контроль государства

Несмотря на то, что Биткоин остаётся децентрализованной платёжной системой, однажды государство захочет его подчинить.

В теории страны могут создать центры идентификации биткоин-кошельков и перестать пропускать транзакции, исходящие от неидентифицированных пользователей. Контроль более 50% даст контроль над системой.

В Госдуме РФ уже обсуждается возможность налогообложения криптоплатежей, а в будущем могут ввести административную или уголовную ответственность за использование криптовалют.

Невозвратность платежа

В системе Биткоин нельзя вернуть деньги даже при наличии решения суда. Учитывая распространенность вирусов и постоянные взломы бирж криптовалют — вероятность, что Ваши биткоины попытаются украсть, высокая.

Установить владельца кошелька тоже не получится. Для идентификации в Биткоин используется только номер — ни привязанного телефона, ни имени, ни никнейма.

Неудобный кошелёк

Во-первых, у системы низкая пропускная способность. В среднем сеть Биткоин проводит 7-8 транзакций в секунду, когда Visa обрабатывает по 65 тысяч операций за это же время.
Во-вторых, для установки биткоин-кошелька на компьютер — нужно скачать всю историю транзакций, которая на данный момент «весит» почти 150Гб. Конечно, можно воспользоваться онлайн-кошельком, но в этом случае теряются анонимность, безопасность и смысл децентрализации.

Выход из оборота

Если Вы потеряли пароль от кошелька, доступ к деньгам закрыт навсегда. Со временем «брошенной» криптовалюты будет всё больше.

Новые криптовалюты

На рынке появилось много новых криптовалют. Биткоин тоже раскололся на несколько ветвей. Более того прогнозируют рождение интернет-денег, не основанных на криптографических методах.

Высокая волатильность

За день стоимость биткоина может вырасти или просесть на 10%. Поэтому валюту сложно использовать для оплаты реальных товаров. Основными целями покупки биткойнов остаются — инвестиция и спекуляция.

Большая комиссия

Хотя Биткоин и блокчейн технологии продвигаются в рамках идеи отказа от посредников на проценте — система берёт комиссию за каждый платёж.

Комиссия зависит не только от суммы перевода, влияет множество других факторов: количество, регулярность и т.д. Учитывая постоянный рост биткоина, переводить небольшие суммы невыгодно. При курсе $15194 минимальная комиссия составит $7.6.

Криминализация

Биткоин полюбили преступники. Вместо того чтобы послужить инструментом развития демократии, криптовалюта стала орудием криминалитета.

Вспомните историю лета 2017, когда в Даркнете пытались продать за биткоины похищенную топ-модель.

Неэкологичность

На создание 1 биткоина расходуется примерно 14000 кВт/ч. Тысячи киловатт выбрасываются в никуда, в то время как 2 млрд человек на сегодняшний день не имеют постоянного доступа к источниками энергии.

Проблемы с обналичиванием

В России пока нет законного способа обналичить или вывести криптовалюту на банковский счёт. При подобных операциях Вы находитесь в «серой зоне», и должны быть готовы к вниманию налоговиков или правоохранительных органов.
Одним словом, Биткоин не пригоден для повседневной жизни, и не сможет заменить привычных долларов, рублей и построенных на них платежных систем. А значит, рано или поздно, когда будет добыт последний биткоин или технология добычи сильно усложнится, к нему потеряют всякий интерес.

Менеджмент X-Traders реализует инновационные решения в сфере ДУ

Всем нам известно, что успешное управление семейным бюджетом сродни искусству. А уж эффективное управление капиталом инвесторов — это куда более сложный и комплексный процесс.

Целью любых инвестиций является получение доходности, существенно превышающей проценты по стандартному банковскому депозиту. По данным Мирового Банка, средняя доходность по депозитам после вычета инфляции в большинстве стран мира в текущем году не превысит и 5% годовых. А во многих странах Европы она равна или ниже уровня инфляции!

Рынки акций, валют и товаров были и остаются наиболее привлекательными объектами для инвестиций. Однако успешная самостоятельная работа на мировых рынках требует специальных знаний и опыта, а также значительного времени на анализ больших объемов информации, влияющей на цены. Согласно Thomson Reuters, финансовый регулятор Китая в своем заявлении публично подтвердил негласную статистику о том, что до 90% индивидуальных трейдеров полностью теряют деньги при операциях на рынке Forex.

Именно поэтому профессиональные инвесторы всё чаще обращаются к услугам доверительного управления капиталом. Главное преимущество такой формы инвестиций — возможность эффективного размещения свободных средств без необходимости постоянно следить за волатильностью биржевых инструментов, анализировать рынок, принимать решения и самостоятельно совершать торговые операции.

Одним из популярных предложений на этом рынке, которое сегодня будоражит основные инвест-сообщества в интернете, является ДУ «Золотая Дюжина» от компании X-Traders Ltd (40 Eve Street, Belize City, Belize, C.A.). Имея почти двухлетний опыт работы, на рынок СНГ компания вышла только летом 2017 года. Теперь и отечественные инвесторы имеют доступ к услуге доверительного управления мирового уровня и к пулу успешных управляющих под руководством опытных корпоративных трейдеров.

Используя наработки динамичных финансовых стартапов, стратегический менеджмент компании предлагает ряд инновационных для этой отрасли решений. Во-первых, революционная доступность: фактически отсутствует минимальный порог (всего 25 долл. США) для заключения стандартного договора по управлению активами. Во-вторых, модель управления вверенным капиталом в виде единого мега-портфеля, что позволяет использовать более высокие стандарты и комплексные стратегии распределения рисков, при этом снижая издержки на портфелизацию и стратификацию отдельных инвесторов.

«Компания во всём старается следовать принципу Равных Возможностей, обеспечивая не только максимально широкий доступ инвесторов к услуге высококачественного ДУ, но и используя свою стратегию продвижения, — рассказывает Мартин Лонгботтом, руководитель департамента маркетинга X-Traders, сразу пояснив: — Вместо „сжигания“ огромных бюджетов на телевизионный прайм-тайм, а также дорогостоящее продвижение бренда, делается ставка на более эффективные современные технологии продвижения р2р (peer-to-peer)».

Мистер Лонгботтом добавляет: «Мы представляем рынку один из самых щедрых мотивационных планов, предлагая любому партнеру построить свою карьеру в международной финансовой структуре, — а говоря о карьерном росте, директор уточняет: — Наиболее активные партнеры, сертифицированные компанией, имеют возможность получать долю от товарооборота структур в виде ежегодных премий, вознаграждений и поощрений вплоть до эксклюзивной Ferrari California T и элитной недвижимости, приобретенной компанией на их имя».

Если вы задумываетесь об инвестициях, то X-Traders Ltd — это несомненно вариант, к которому стоит присмотреться повнимательней. Более подробно с условиями и особенностями инвестиционного предложения можете ознакомиться на русскоязычной странице компании X-Traders LTD: https://x-traders.com/ или задать их в работающую на двух языках поддержку по E-mail: support@x-traders.com

Как увеличить свой депозит на 20% за 5 минут!

Добрый день!

Недавно мы проводили интересный Вебинар: “Как разогнать депозит н форекс? 100$ превращаем в 10 000$!”, в котором, Андрей Козелов рассказал простые, рабочие методы быстрого увеличения депозита!

Посмотреть его можно здесь: wereallytrade.ru/webinar.html#33

Но есть способ проще!

Наш партнер, компания Амаркетс, проводит Новогоднюю Акцию:Бонус 20.17% на счет всем без исключения!

Преимущества бонуса для Вас:

• В акции участвует каждое пополнение торгового счета от 100 USD;
• размер бонуса для вас – 20,17% от суммы пополнения;
• максимальная сумма бонуса – 5000 USD;
• бонусные средства сразу участвуют в торговле, их не нужно отрабатывать;
• прибыль, полученную с помощью бонусных средств, вы можете выводить без ограничений!

Пополните счет сейчас и получите бонус 20,17%: bit.ly/2iiNk9g

С уважением, команда «WeReallyTrade»

Как увеличить свой депозит на 20% за 5 минут!

Добрый день!

Недавно мы проводили интересный Вебинар: “Как разогнать депозит н форекс? 100$ превращаем в 10 000$!”, в котором, Андрей Козелов рассказал простые, рабочие методы быстрого увеличения депозита!

Посмотреть его можно здесь: wereallytrade.ru/webinar.html#33

Но есть способ проще!

Наш партнер, компания Амаркетс, проводит Новогоднюю Акцию:Бонус 20.17% на счет всем без исключения!

Преимущества бонуса для Вас:

• В акции участвует каждое пополнение торгового счета от 100 USD;
• размер бонуса для вас – 20,17% от суммы пополнения;
• максимальная сумма бонуса – 5000 USD;
• бонусные средства сразу участвуют в торговле, их не нужно отрабатывать;
• прибыль, полученную с помощью бонусных средств, вы можете выводить без ограничений!

Пополните счет сейчас и получите бонус 20,17%: bit.ly/2iiNk9g

С уважением, команда «WeReallyTrade»